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（2）积极线上获客。很多银行成立互联网金融部，在开设直销银行，运用二类账户获客，进行线上理财、贷款等业务，获取收益。因为银行没有自己的线上生态，要依附于其他互联网公司的平台获取客户流量，并且产生客户存在一类账户不真实、身份不真实和信息准确性等很多问题；多数直销银行近年来发展迟缓，需要积极改进公众认知低、产品同质化、新增获客难、使用体验差等问题，逐步探索出适合自身发展的互联网金融之路。
但银行应该清醒的认识到，互联网金融经过十多年发展并不是无所不能的，有很多客观的局限性，除个别领域（如第三方移动支付）领先外，更多只是对银行无法触达长尾市场的补充，目前阶段是根本不可能替代银行。在面对互联网趋势下，银行可以充分运用现有优势，整合外部资源补齐互联网的短板，通过强化五大基础产品、抢占四个网贷市场、完成银行网点七大转型、打造场景生态六大闭环和线上线下一体化的四个融合等系统性的举措，实现全方位的互联网转型。
银行永远应该千方百计的获取客户，通过开市民卡、社保卡、工会卡、代发工资等多种渠道批量获客，然后叠加信用卡、三方绑卡、手机银行等让新增客户实现活跃、留存和贡献等，同步完成电子渠道的迁徙。聚合支付可以把银行金融产品和社区场景生态进行无缝对接，通过“支付+”的方式，把客户和产品既轻又快的融入互联网。
【银行“网”事】栏目推出银行转型的系列文章，对这些银行转型痛点问题，分析现状、剖析原因、解决问题，期望帮助银行实现大零售既轻又快的整体转型。
（2）信用卡业务收入。银行信用卡业务收入包括四类：利息收入、商户回佣收入、分期收入和其他收入(包括罚息收入、年费收入、提现费等)。2018年信用卡分期收入占比首超利息收入，成为第一大收入来源。信用卡的分期业务费率定价远高于房贷利率，也有多家银行将线上化集约运营作为突破口的因素。21世纪经济报道记者梳理招行、平安、浦发和中信四家股份制银行财报发现，2018年下半年，个人住房贷款投放略有提速，但信用卡放量猛增，远超上半年和其他零售业务，信用卡业务成为零售业务的“绝对主力”。
（1）信用卡的市场趋势。信用卡有免息期、在线支付、移动支付、积分权益多等产品特点，受到人们普遍的欢迎，尤其是年轻人的喜欢。信用卡市场发展出现消费主力年轻化、支付无卡化以及消费场景化，客户只要带着移动终端，如手机、手环等就能完成支付。
银行在互联网环境下，如何在多种渠道环境下获取客户，实现客户的活跃、留存和贡献？如何构建银行的闭环生态，将客户流量在场景中活跃？如何实现银行的大数据信贷，有效降低零售贷款的不良，解决小微贷人员和效率的痛点？如何持续发挥“网点是基础”的功能，实现网点多渠道融合的转型？如何运用交叉营销技术开发客户，重塑银行的核心竞争力？
（1）传统线下获客。银行和互联网金融相比最大的优势是有线下网点，可以开设一类账户，互联网金融是依附在一类账户上开设的二类账户银行。一般银行常规批量获客的策略有：一是社保局合作发放社保卡。二是和当地政府合作发放市民卡。三是和当地工会合作开工会卡。四是代发企事业工资。五是其他的居民代收代付等。这些常用的策略是银行可以批量的获取客户，银行获客后才有如存款、支付结算、购买理财、贷款、办理信用卡等业务。事实证明，即使是移动互联网时代的今天，线下获客仍是银行非常有效的获客手段。
今年5月，腾讯公布了2019年今年首季微信及WeChat的合并月活跃账户数达11.12亿；2019年1月9日消息，支付宝正式对外宣布，支付宝全球用户数已经超过10亿。微信和支付宝是目前超过10亿量级的结合社交、内容、购物、支付、金融等生活工具产品。互联网如同空气一样存在，已经彻底融入中国居民的生活、工作、学习、金融、出行、购物等方方面面，一刻也不能分离。
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发表于 2019-9-14 17:08:35
发表于 2019-9-27 07:18:57
