房地产金融送强监管中小银行成沉点监管对象

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　　为何运营贷、消费贷违规流入房市的现象屡禁不止？光大证券金融行业首席阐发师王一峰指出，一方面由于银行本身放款愿望较强，国内房地产贷款具有“高额度、周期长、利率高、不良低、押品优”等特点，风控管理成本低，是银行较为青睐的优良资产。另一方面，贷后资金用处监测难度较大，出格是对运营贷流向监管困难，且运营性贷款规模明显高于消费贷，对于炒房者而言更具引诱性。
　　在“房住不炒”基调以及金融监管部分严格法律下，房地产贷款迅速增加势头已得到有用控制。银保监会数据显示，截至6月末，房地产贷款同比增加9.8%，增速创8年来新低；房地产贷款集中度由2019年的高点29.2%降至6月末的28.2%。虽然趋势向好，但市场也显现部门地方中小银行操纵大型银行退出的机会，争抢房地产贷款市场份额的新趋势。
　　近期，房地产调控政策力度加大，围堵资金缝隙、规范市场次序、落实监管要求成多地房地产金融调控政策的主要内容。
　　例如，广东银保监局日前持续发布12张罚单，工商银行、兴业银行、招商银行、广发银行4家银行12家分支机构及10表面务人被罚，罚款金额合计1090万元，案由均涉运营贷、消费贷违规流入房地产范畴。上海银保监局披露罚单显示，上海银行因“同业投资房地产企业合规审查严沉违反审慎运营法则”“部门个人贷款违规用于购房”等案由被罚460万元。农业银行云南省分行因违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款、违规发放虚假按揭贷款等13项违法违规现实，被罚款人民币420万元。
　　近日，中央政治局会议以及央行、银保监会等部分下半年工做会，多次沉申对房地产金融保持监管高压，地方银保监局也加大排查力度，进一步围堵资金缝隙，遏制房地产金融化泡沫化趋势。强监管导向下，银保监系统对信贷资金违规输血房地产毫不手软，上海、广东、宁波等抢手区域稠密披露相关罚单，此中不乏百万以至千万级别罚单。
　　央行日前发布的《2021年第二季度中国货币政策施行演讲》指出，要保持房地产金融政策的持续性、分歧性、不变性，实施好房地产金融审慎管理轨制。
　　政府金融取发展尝试室特聘研究员任涛认为，监管部分屡次出台政策，防止资金绕道违规流入楼市，主要是由于当前房地产行业吸纳了过多金融资源，通过加大对房地产金融的监管，有助于推动商业银行把更多精力聚焦小微、三农、绿色制造业和科技创新等经济薄弱范畴和政府鼓励的沉点范畴。同时，推动经济脱虚向实，有助于推动金融取房地产同实体经济均衡发展，避免金融取房地产行业过度偏离实体经济的发展轨道。
　　多地银保监局近期对房地产金融监督工做做出摆设。例如，天津银保监局提出，严控房地产市场金融风险，严格施行房地产贷款集中度管理等要求。安徽银保监局要求，严格施行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行安全资金绕道违规流入房地产市场。上海银保监局表示，下一步将进一步遏制房地产金融化泡沫化，结合上海实际，精准施策，推进房地产市场平稳健康发展。
　　伴跟着政策持续收紧，针对贷款资金违规流入房地产市场的问题，金融监管部分排查力度空前。近期，包含上海、广东、宁波等沉点城市稠密披露涉房信贷相关罚单，部门城市还开展专项查抄。
　　金融监管部分针对房地产金融多次发声。7月30日召开的中共中央政治局会议沉申，对峙房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳地价、稳房价、稳预期，推进房地产市场平稳健康发展。央行2021年下半年工做会议指出，实施好房地产金融审慎管理轨制。银保监会年中工做会则做出更为明确的要求，提出将严格施行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行安全资金绕道违规流入房地产市场。
　　监管部分已多次明确，下一阶段将加大对中小银行监管力度。银保监会统信部副主任刘忠瑞此前表示，银保监会高度注沉这一问题，将对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。央行营管部下半年工做会也明确提出，将加强地方式人银行房地产贷款集中度管理。
　　从惩罚案由看，被罚机构违法违规现实主要包含个人运营性贷款、个人消费贷款等信贷资金违规流入楼市，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等。
　　任涛估计，下一阶段，金融监管部分一方面将加大中小银行非标投资和表外业务的监管，参照普通授信实行穿透式和名单管理，要求非标投资和表外授信回归保守表内授信，便于统一管理。另一方面，还可能对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促其落实房地产金融调控要求。
　　除开具罚单外，部门沉点城市还在必然范畴组织深度排查。以深圳为例，8月7日，深圳金融监管部分发布数据显示，颠末多轮滚动排查和监管核查，截至目前，共发觉21.55亿元运营用处贷款违规流入房地产范畴。
　　对此，王一峰表示，由于中小银行本身风险管理程度偏低，抗风险能力偏弱，风险措置手段偏少，面对房地产范畴“灰犀牛”风险，中小银行可能遭到更大冲击，因而需要予以适度控制。
　　在“房住不炒”基调以及金融监管部分严格法律下，房地产贷款迅速增加势头得到有用控制。值得留意的是，部门地域中小银行操纵大型银行退出的机会，争抢房地产贷款市场份额。业内人士指出，金融监管部分将加大对中小银行非标投资和表外业务的监管，还可能对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理。
　　7月16日，银保监会还曾对包含民生银行、浦发银行在内的5家银行开出近3亿元巨额罚单，此中多家银行涉及违规“输血”房地产。

宛如故人

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