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不外，银行也有本人的苦衷。寿光市农村商业银行行长赵磊认为，农民贷款难，难在典质，难在担保。
在协会内部，会员共同形成一个紧密的好处共同体。如果单个会员违约，就会导致全体会员遭到提高利率、扣划包管金、遏制发放贷款等信贷制裁，这样就能督促会员彼此监督、共同取信。
“又得找担保、又得开证明，费的劲一点都不小，到最初可能也就是能贷个3万5万，底子派不上多大用场。”双阳社区后岭村种粮大户王德友包了将近200亩地，每年光房钱就是十几万。
“协会组建时，有30多个农户想插手进来，最终确定下15名会员。”姚戈庄“诚富通”农民信用联盟会长鞠辉说，“都知根知底的，如果信誉差的进来，吃亏的是大师。”
2011年3月，潍坊市农村信用联社测验考试成立“农村信用自治”机制，农户通过信用联盟内部审核后，银行依据协会看法授信。3年间，全市共组建农民信用联盟5339个，付与农民在涉农贷款范畴更多的自主权。
“过去客户经理一个人说了算，此刻是协会本人管理，银行和协会打交道，这样更合适当前农村金融实际。”潍坊市农村信用联社政策法规部经理田军表示。
“诚富通”信用联盟的核心，是“村民自律、协会自治”。一般20至30个农户构成一个联盟。会员贷款首先要颠末协会内部所有会员的初评。尔后，农信社依据协会提供的看法，最终确定授信取否及授信额度。
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初步统计，截至2011年3月末，农商银行农户贷款不良率达到2.1%，占到全部不良贷款的35%。
杨树军所说的信用合作协会叫“诚富通”农民信用联盟。它由农村信用社牵头，以村内有影响力、人品好的致富带头人倡议倡议，合适条件的村民志愿组建，会员按比例缴纳风险合作金，享受贷款优先、利率优惠的政策。
农户贷款符不合适条件，一次能贷多少钱，以前是银行的客户经理说了算。如今在潍坊，这种情况正逐渐打破。
“一个客户经理要担任20多个村，底子跑不外来，顶多是收到贷款申请后去打听打听，粗略地摸个底。”高密市农商银行副行长李伟波坦言，面对很多农户，银行难以精确控制每个贷款人的情况，不能实施精细化管理，从而担忧构成不良贷款而惧贷惜贷。
这些年，政府鼎力倡导金融支农。很多金融机构也针对农村实际推出了农户联保、小额贷款等产物。但跟着农村经济社会的快速发展，农民还是感觉不外瘾、疑惑渴。
农户得了好处，银行也有甜头。协会不只成为银行取农户沟通的桥梁，更是守护其资金安全的“防护网”。“全市已经组建了1050个信用合作协会，我们的客户经理还是50个，一个也没添加，但效率、贷款质量的提升毫不是一点半点。”李伟波表示，截至目前，高密市农村信用合作协会的贷款不良率为零，这也充实证明了这一模式的生命力。
这几天，寿光利邦养殖合做社的厂区建设已近尾声，占地60余亩的养殖场，用的全是现代化设备。2010年开始搞养殖，理事长杨树军敢折腾这么大的摊子，钱从哪里来？“依托信用合作协会从农信社贷款，此刻，光我个人的授信额度就到了400万。”
王德友参加了村里的信用合作协会，并获得了20万元的授信。“拿着贷款证到农信社的柜台就能办，一个上午就完事。”
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发表于 2024-6-17 09:47:28
